Vous avez déjà constaté que votre prime d’assurance a baissé par rapport à l’année dernière. Il est important de savoir que le coefficient de bonus-malus peut éventuellement être à l’origine de cette baisse. Il s’agit d’un système que votre assureur applique chaque année pour réviser le montant de la cotisation à payer. Découvrez dans cet article le fonctionnement de ce système où bon nombre de gens ne connaissent pas encore.
Le concept bonus-malus : une tradition des assureurs
Après l’achat d’un véhicule, la souscription d’une police d’assurance auto est obligatoire pour le nouveau propriétaire. Sans les documents d’assurance, la voiture ne peut pas circuler sous peine de sanction et d’amende. Lors de la souscription, l’assureur prendra le soin d’intégrer dans votre contrat le système bonus-malus. Le principe est très simple : vous êtes responsable d’accidents, vous serez sanctionné la prochaine année en voyant votre prime majorée d’un coefficient. Vous n’enregistrez aucun sinistre, alors vous bénéficiez d’un bonus et votre prime baissera. Certes, le montant de la réduction est moins important si vous ne faites pas de sinistres que celui de la majoration si vous êtes responsable d’accidents. De nombreux conseils pour améliorer son bonus auto sont disponibles en ligne.
Comment les compagnies d’assurance calculent-elles le bonus-malus ?
Pour déterminer la prime annuelle, les assureurs appliquent le coefficient bonus-malus :
- Avec le coefficient bonus, le taux de 5 % est appliqué : l’assuré bénéficie d’une réduction de 5 % s’il n’a pas fait aucun sinistre durant la période de couverture. La prime initiale, appelée prime de base ou prime de référence est multipliée par 0,95 pour avoir la nouvelle prime à payer. Pour bénéficier de la baisse, l’assuré n’a pas fait l’objet d’accident responsable.
- Avec le coefficient malus, un taux de 25 % s’applique. Dans ce cas, l’assuré a réalisé un sinistre où il est responsable. Le coefficient de 1,25 est appliqué pour chaque sinistre. Le coefficient maximal est de 3,5. La facture peut être très lourde pour des sinistres à répétition.
Quels conseils suivre pour faire des économies ?
L’accident de circulation est un risque que chaque automobiliste est exposé en route. C’est la raison pour laquelle la souscription d’assurance est obligatoire. Si la responsabilité d’un accident vous incombe, alors votre facture d’assurance est impactée. En effet, à un accident responsable, le montant de la prime que vous allez devoir débourser s’élève au montant de la prime de base multiplié par 1,25.
Le même principe s’applique pour chaque autre accident responsable. Alors, être prudent au volant est déterminant et est un bon comportement à avoir pour tout conducteur. Même si un accident survient, l’objectif est d’assurer que la responsabilité n’incombe pas au chauffeur. Ainsi, le coefficient malus ne sera pas appliqué. En plus, zéro sinistre signifie une réduction de prime d’assurance chaque année. Ne pas faire d’accident permet de bénéficier une minoration de prime. Même si vous faites d’accidents, si vous n’êtes pas responsable, votre assureur n’en tient pas compte dans le calcul du montant de la nouvelle prime.
Pour éviter un accident ou en réduire les risques, d’autres comportements doivent être considérés : bonnes conduites, respect du Code de la route, suivi des entretiens et réparations réguliers